Loont extra aflossen op je hypotheek?
Elke euro die je extra aflost, verlaagt meteen de schuld waarover je rente betaalt. Het werkt als een risicoloze belegging met een ‘rendement’ gelijk aan je hypotheekrente. Voorbeeld: bij een hypotheek van € 300.000 tegen 4% en een looptijd van 30 jaar is de bruto maandlast ongeveer € 1.432 en betaal je in totaal ongeveer € 215.600 rente. Los je € 200 per maand extra af met een kortere looptijd, dan bespaar je ongeveer € 50.400 rente en ben je ruim 6 jaar eerder klaar. Een eenmalige extra aflossing van € 10.000 na het eerste jaar scheelt ongeveer € 20.800 rente. Bekijk het met je eigen bedragen in de rekenhulp.
Kortere looptijd of lagere maandlast?
- Kortere looptijd: je maandlast blijft gelijk en je hypotheek is eerder afgelost. Dit levert de grootste rentebesparing op.
- Lagere maandlast: de looptijd blijft gelijk en elke maandlast wordt lager. Je bespaart minder rente, maar houdt elke maand meer over.
Welke keuze je hebt, hangt af van je geldverstrekker. Wissel de optie in de rekenhulp om beide te vergelijken.
Boetevrij aflossen
In Nederland mag je bij de meeste geldverstrekkers elk jaar 10% van de oorspronkelijke hypotheek boetevrij extra aflossen (soms 15% of 20%). Los je meer af tijdens de rentevaste periode, dan kan de bank een vergoeding vragen, maar alleen als de huidige rente lager is dan jouw rente. Bij verkoop van je huis, bij overlijden en aan het eind van de rentevaste periode mag je meestal volledig boetevrij aflossen. In België mag de bank bij een hypothecair krediet voor je woning een wederbeleggingsvergoeding van maximaal drie maanden rente op het vervroegd terugbetaalde bedrag vragen.
Wanneer is extra aflossen minder slim?
- Als je geen buffer hebt: geld dat in je huis zit, krijg je bij tegenvallers niet zomaar terug.
- Als je duurdere schulden hebt, zoals een persoonlijke lening of creditcardschuld: los die eerst af.
- In Nederland verlaagt extra aflossen ook je hypotheekrenteaftrek, waardoor je netto minder bespaart dan de bruto rente. Aan de andere kant telt het geld dat je aflost niet meer mee in box 3, wat juist weer voordeel kan geven. Bij een lage rente kan beleggen meer opleveren, maar zonder zekerheid; de rentebesparing is wél zeker.
Veelgestelde vragen
Hoeveel bespaar ik met extra aflossen?
Dat hangt af van je restschuld, rente, resterende looptijd en het bedrag dat je extra aflost. Vul je gegevens in de rekenhulp in: je ziet de bespaarde rente en de nieuwe looptijd of maandlast.
Is een kortere looptijd of een lagere maandlast beter?
Een kortere looptijd bespaart de meeste rente. Een lagere maandlast bespaart minder, maar geeft je elke maand meer ruimte.
Hoeveel mag ik boetevrij aflossen?
In Nederland meestal 10% van de oorspronkelijke hypotheek per kalenderjaar, soms meer. In België mag de bank bij een woonkrediet maximaal drie maanden rente als wederbeleggingsvergoeding vragen.
Werkt de rekenhulp ook voor een persoonlijke lening of autolening?
Ja. Hij werkt voor elke lening met een vaste maandlast (annuïtair), zoals een hypotheek, autolening of persoonlijke lening.
Deze rekenhulp is alleen ter informatie en is geen financieel advies. De bedragen van je geldverstrekker kunnen afwijken door afronding, renteberekening en kosten.