Annuïtair of lineair aflossen
- Annuïteitenhypotheek (vaste bruto maandlast): je betaalt elke maand hetzelfde bedrag. In het begin bestaat dat vooral uit rente, later steeds meer uit aflossing. Dit is de meest gekozen aflosvorm in Nederland.
- Lineaire hypotheek (dalende maandlast): je lost elke maand hetzelfde bedrag af en betaalt rente over een steeds lagere schuld. De maandlast is in het begin hoog en daalt elke maand.
Lineair aflossen kost in totaal minder rente, maar vraagt in de eerste jaren een hogere maandlast. Wissel de aflosvorm in de rekenhulp om ze met jouw bedragen te vergelijken.
Formule voor de maandlast
Annuïtair
Lineair
- H = hoofdsom (geleend bedrag)
- r = rente per maand = jaarrente ÷ 12 ÷ 100
- n = aantal maanden (jaren × 12)
- k = nummer van de maand
Voorbeeld: een hypotheek van € 300.000 tegen 4% met een looptijd van 30 jaar geeft annuïtair een bruto maandlast van ongeveer € 1.432 en in totaal ongeveer € 215.600 rente. Lineair begint de maandlast op ongeveer € 1.833 en daalt naar € 836 in de laatste maand; de totale rente is dan ongeveer € 180.500. Over 20 jaar is de annuïtaire maandlast ongeveer € 1.818 en de rente ongeveer € 136.300.
Bruto en netto maandlasten
De rekenhulp toont de bruto maandlast: rente plus aflossing. In Nederland mag je de hypotheekrente voor je eigen woning aftrekken als je de lening in maximaal 30 jaar minstens annuïtair of lineair aflost. In 2026 levert de aftrek maximaal 37,56% belastingvoordeel op, dus je netto maandlast is lager dan de bruto maandlast, vooral in de eerste jaren. Daar staat het eigenwoningforfait tegenover. In België hangt het fiscale voordeel af van het gewest en de datum van je lening; voor nieuwe leningen in Vlaanderen bestaat de woonbonus niet meer.
Hoeveel kan ik lenen?
In Nederland bepalen je inkomen, de rente en de woonquote (de leennormen van het Nibud) hoeveel hypotheek je maximaal krijgt; je kunt tot 100% van de woningwaarde lenen. Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) krijg je vaak een lagere rente. In België kijkt de bank naar je aflossingsvermogen en leent ze meestal tot 80–90% van de waarde van de woning; je eigen inbreng dekt de rest en de kosten.
Zo betaal je minder rente
- Leen minder of breng meer eigen geld in.
- Kies een kortere looptijd: de maandlast stijgt, maar de totale rente daalt sterk.
- Vergelijk rentes en let op de rentevaste periode: langer vast geeft zekerheid, maar meestal een hogere rente.
- Los extra af: probeer de rekenhulp voor extra aflossen.
Veelgestelde vragen
Hoe bereken ik mijn maandlasten?
Voor een annuïteitenlening: maandlast = H × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), met H het leenbedrag, r de maandrente en n het aantal maanden. De rekenhulp doet dat automatisch, ook voor lineair aflossen.
Wat zijn de maandlasten van een hypotheek van € 300.000?
Bij 4% rente en 30 jaar looptijd is de bruto maandlast annuïtair ongeveer € 1.432. Lineair begin je met ongeveer € 1.833 per maand, maar betaal je in totaal ongeveer € 35.000 minder rente.
Wat is beter: annuïtair of lineair?
Lineair is in totaal goedkoper omdat je sneller aflost, maar de maandlast is in het begin hoger. Annuïtair geeft een vaste bruto maandlast die in het begin lager is.
Wat is het verschil tussen bruto en netto maandlasten?
Bruto is rente plus aflossing. Netto is wat je betaalt na het belastingvoordeel van de hypotheekrenteaftrek (in Nederland in 2026 maximaal 37,56% van de betaalde rente).
Geldt de rekenhulp ook voor een persoonlijke lening of autolening?
Ja. Een persoonlijke lening wordt ook annuïtair afgelost. Vul het leenbedrag, de rente en de looptijd in.
Deze rekenhulp is alleen ter informatie en is geen financieel advies of leningsaanbod. De bedragen van je geldverstrekker kunnen afwijken door afronding, kosten en de manier van renteberekening.