Wat is rente op rente?
Bij enkelvoudige rente krijg je alleen rente over je inleg. Bij samengestelde rente, ofwel rente op rente, wordt de rente bijgeschreven en levert die in de volgende periode zelf ook rente op. In het begin is het verschil klein, maar op lange termijn wordt het enorm: daarom groeit het groene deel van de grafiek elk jaar sneller.
Formule voor rente op rente
- B = beginbedrag
- r = rente per jaar als decimaal getal (5% = 0,05)
- k = aantal keer per jaar dat de rente wordt bijgeschreven
- n = aantal jaren
Voorbeeld: € 10.000 tegen 5% met jaarlijkse rentebijschrijving gedurende 10 jaar = 10.000 × 1,0510 = € 16.288,95. Met maandelijkse bijschrijving: € 16.470,09. Leg je daarnaast € 100 per maand in, dan groeit het saldo naar ongeveer € 31.998.
Enkelvoudige en samengestelde rente vergeleken
€ 10.000 tegen 8% per jaar, zonder inleg en zonder belasting:
| Jaren | Enkelvoudige rente | Rente op rente | Verschil |
|---|---|---|---|
| 5 | 14.000 | 14.693 | 693 |
| 10 | 18.000 | 21.589 | 3.589 |
| 20 | 26.000 | 46.610 | 20.610 |
| 30 | 34.000 | 100.627 | 66.627 |
Belasting op rente
In Nederland wordt spaarrente niet direct belast. Je spaargeld valt in box 3, waar je belasting betaalt over een fictief rendement (voorlopig 1,28% voor spaargeld in 2026, tegen 36%) als je vermogen boven het heffingsvrije vermogen van € 59.357 per persoon komt. In België is de rente op een gereglementeerde spaarrekening vrijgesteld tot € 1.020 per persoon (2026); daarboven houdt de bank 15% roerende voorheffing in. Op termijnrekeningen en kasbons is dat 30%.
De rekenhulp zet de belasting op 0%. Vul zelf een percentage in als je op een termijnrekening spaart of boven de vrijstelling uitkomt; het wordt dan bij elke rentebijschrijving ingehouden.
De regel van 72
Wil je weten na hoeveel jaar je geld verdubbelt, deel dan 72 door de rente. Bij 6% duurt het ongeveer 72 ÷ 6 = 12 jaar, bij 3% ongeveer 24 jaar. De rekenhulp toont de precieze waarde voor jouw situatie.
Zo haal je meer uit rente op rente
- Begin vroeg. Tijd is de sterkste hefboom: schuif de looptijd en kijk wanneer de rente je inleg inhaalt.
- Leg regelmatig in. Ook kleine maandbedragen maken verschil. Probeer ook de spaar- en beleggingscalculator.
- Laat de rente staan. Neem je de rente op, dan wordt rente op rente weer enkelvoudige rente.
- Let op kosten, belasting en inflatie. Die werken ook samengesteld, maar dan tegen je.
Veelgestelde vragen
Hoe bereken je rente op rente?
Met de formule Eindbedrag = B × (1 + r/k)^(k×n). Voor € 5.000 tegen 6% met maandelijkse bijschrijving gedurende 5 jaar: 5.000 × (1 + 0,06/12)^60 ≈ € 6.744,25, dus ongeveer € 1.744,25 rente.
Maakt het veel uit hoe vaak de rente wordt bijgeschreven?
Minder dan je denkt. € 10.000 tegen 5% gedurende 10 jaar wordt € 16.288,95 met jaarlijkse en € 16.470,09 met maandelijkse bijschrijving. De hoogte van de rente en de looptijd zijn veel belangrijker.
Wat is het verschil tussen nominale en effectieve rente?
De nominale rente is de rente die de bank noemt. De effectieve rente houdt rekening met hoe vaak de rente wordt bijgeschreven: 5% nominaal met maandelijkse bijschrijving is ongeveer 5,12% effectief per jaar.
Na hoeveel jaar verdubbelt mijn geld?
Deel 72 door de rente per jaar (de regel van 72). Bij 4% verdubbelt je geld in ongeveer 18 jaar.
Moet ik belasting betalen over mijn spaarrente?
In Nederland niet direct: spaargeld valt in box 3 en wordt pas belast boven het heffingsvrije vermogen. In België is rente op een gereglementeerde spaarrekening vrijgesteld tot € 1.020 per persoon (2026); daarboven geldt 15% roerende voorheffing.
Deze rekenhulp is alleen ter informatie en is geen financieel advies. De werkelijke uitkomst hangt af van de voorwaarden van je bank of belegging.