Maandelijks beleggen of sparen: waarom het werkt
Bij periodiek beleggen leg je elke maand een vast bedrag in, bijvoorbeeld in een indexfonds of ETF. Je hebt geen groot startbedrag nodig en je hoeft het juiste moment niet te voorspellen. Twee effecten werken voor je:
- Rente op rente: je rendement wordt herbelegd en levert zelf weer rendement op. Daarom groeit het groene deel van de grafiek steeds sneller.
- Gespreid instappen: als koersen laag zijn koop je meer, als ze hoog zijn minder. Zo vlak je de schommelingen af.
Eenmalig, maandelijks of allebei
Wil je alleen een bedrag in één keer inleggen, zet de maandelijkse inleg dan op 0. Je kunt ook vanaf nul maandelijks inleggen of beide combineren.
Voor een spaarrekening, waar rente wordt bijgeschreven en eventueel belast, is rente op rente berekenen nauwkeuriger.
Formule
- M = inleg per maand
- r = rendement per maand = jaarrendement ÷ 12 ÷ 100
- n = aantal maanden (jaren × 12)
Voorbeeld: € 200 per maand gedurende 20 jaar bij een gemiddeld rendement van 7% per jaar groeit naar ongeveer € 104.800 vóór belasting, terwijl je zelf € 48.000 inlegt. Na 30 jaar is het ongeveer € 245.400.
Hoeveel moet je inleggen voor een miljoen?
Bij 7% rendement per jaar heb je ongeveer € 820 per maand gedurende 30 jaar nodig, of ongeveer € 1.920 per maand gedurende 20 jaar, om vóór belasting € 1.000.000 te bereiken. Hoe eerder je begint, hoe minder je zelf hoeft in te leggen.
De inleg elk jaar verhogen
Je inkomen stijgt meestal in de loop der jaren. Verhoog je de inleg elk jaar met 3–10%, bijvoorbeeld bij elke loonsverhoging, dan wordt de eindwaarde flink hoger. Vul dat in bij ‘Jaarlijkse verhoging van de inleg’.
Belasting
- Nederland: er is geen belasting op de werkelijke koerswinst. Je vermogen valt in box 3, waar de Belastingdienst uitgaat van een fictief rendement. Voor 2026 is dat voorlopig 1,28% voor spaargeld en 6,00% voor beleggingen, belast tegen 36%, met een heffingsvrij vermogen van € 59.357 per persoon. De rekenhulp zet de belasting daarom op 0%; houd er rekening mee dat box 3 jaarlijks geld kost als je vermogen boven die grens komt.
- België: sinds 1 januari 2026 geldt een meerwaardebelasting van 10% op winsten op aandelen, fondsen en ETF’s, met een vrijstelling van ongeveer € 10.000 winst per persoon per jaar. Daarnaast betaal je beurstaks bij aan- en verkoop en roerende voorheffing op dividenden. De rekenhulp past 10% toe op de hele winst; door de vrijstelling betaal je in werkelijkheid vaak minder.
Tips
- Begin vroeg. Vergelijk 20 en 30 jaar met de schuifregelaar.
- Automatiseer. Een automatische overboeking op de dag dat je salaris binnenkomt, voorkomt dat je het vergeet.
- Wees realistisch over het rendement. Sparen levert minder op, aandelen meer maar met grote schommelingen.
- Denk aan inflatie en kosten. Over 20 jaar kun je met hetzelfde bedrag minder kopen dan nu.
Veelgestelde vragen
Kan ik ook alleen een eenmalig bedrag berekenen?
Ja. Vul het bedrag in bij ‘Eenmalige inleg’ en zet de maandelijkse inleg op 0. Je ziet dan hoe alleen dat bedrag groeit.
Hoeveel levert € 200 per maand beleggen op?
Bij een gemiddeld rendement van 7% per jaar ongeveer € 104.800 na 20 jaar vóór belasting, met € 48.000 eigen inleg. Na 10 jaar ongeveer € 34.800.
Hoeveel moet ik per maand beleggen om miljonair te worden?
Bij 7% per jaar ongeveer € 820 per maand gedurende 30 jaar of ongeveer € 1.920 per maand gedurende 20 jaar (vóór belasting).
Hoe wordt beleggen belast in Nederland?
Via box 3: je betaalt 36% belasting over een fictief rendement op je vermogen boven het heffingsvrije vermogen (€ 59.357 per persoon in 2026), niet over je werkelijke koerswinst.
Is het rendement gegarandeerd?
Nee. De rekenhulp gaat uit van een constant rendement. Echte rendementen van ETF’s, fondsen en aandelen schommelen en kunnen in sommige jaren negatief zijn.
Deze rekenhulp is alleen ter informatie en is geen beleggingsadvies. Beleggen brengt risico’s mee: je kunt (een deel van) je inleg verliezen.