لماذا ينجح الادخار الشهري؟
تخصيص مبلغ ثابت كل شهر هو أبسط طريقة لبناء الثروة، ولا يحتاج إلى مبلغ كبير في البداية. يعمل لصالحك أمران:
- العائد المركب: يُعاد استثمار العائد فيحقق عائدًا جديدًا، ولهذا ينمو الجزء الأخضر في الرسم البياني أسرع كل سنة.
- متوسط سعر الشراء: عند الاستثمار المنتظم في الصناديق تشتري وحدات أكثر عندما تنخفض الأسعار ووحدات أقل عندما ترتفع.
معادلة الادخار الشهري
- P = المبلغ الشهري
- i = العائد الشهري = العائد السنوي ÷ 12 ÷ 100
- n = عدد الإيداعات (السنوات × 12)
مثال: ادخار 2,000 ريال شهريًا لمدة 20 سنة بعائد متوسط 7% سنويًا يصل إلى نحو 1,048,000 ريال، بينما مجموع ما ادخرته 480,000 ريال فقط. وفي 10 سنوات يصل إلى نحو 348,000 ريال.
كم أدخر شهريًا لأصل إلى مليون؟
بعائد 7% سنويًا تحتاج إلى نحو 1,910 شهريًا لمدة 20 سنة، أو نحو 815 شهريًا لمدة 30 سنة. كلما بدأت مبكرًا قلّ ما تحتاج إلى دفعه من جيبك.
الضرائب والاستثمار المتوافق مع الشريعة
لا تفرض دول الخليج ضريبة دخل على أرباح الأفراد من الادخار والاستثمار، لذلك تبدأ الحاسبة بضريبة 0%. يمكن أيضًا استخدامها لتقدير نمو الاستثمار في الصناديق والصكوك المتوافقة مع الشريعة، بإدخال العائد المتوقع بدلًا من «الفائدة». وفي السعودية تُستحق الزكاة بنسبة 2.5% سنويًا على المال المدخر الذي بلغ النصاب وحال عليه الحول، ويمكنك احتسابها كخفض في العائد السنوي.
في مصر تتوفر شهادات ادخار بعائد مرتفع، لكن التضخم مرتفع أيضًا؛ قارن العائد بمعدل التضخم لمعرفة النمو الحقيقي.
نصائح
- ابدأ مبكرًا. قارن 20 و30 سنة بالشريط.
- اجعل الادخار تلقائيًا يوم استلام الراتب.
- كن واقعيًا في العائد. الودائع أقل عائدًا، والأسهم أعلى لكنها متقلبة.
- احتفظ بصندوق طوارئ قبل الاستثمار طويل الأجل.
الأسئلة الشائعة
كم سأجمع إذا ادخرت 2,000 ريال شهريًا؟
بعائد 7% سنويًا نحو 348,000 ريال بعد 10 سنوات، ونحو 1,048,000 ريال بعد 20 سنة.
كم أدخر شهريًا لأصبح مليونيرًا؟
بعائد 7% سنويًا نحو 1,910 شهريًا لمدة 20 سنة، أو 815 شهريًا لمدة 30 سنة.
هل يمكن حساب مبلغ أولي فقط؟
نعم. أدخل المبلغ في «مبلغ أولي» واجعل الادخار الشهري 0.
هل توجد ضريبة على أرباح الاستثمار في الخليج؟
لا تُفرض ضريبة دخل على أرباح الأفراد من الاستثمار في دول الخليج بشكل عام.
هل العائد مضمون؟
لا. تفترض الحاسبة عائدًا ثابتًا، أما العوائد الفعلية فتتغير وقد تكون سلبية في بعض السنوات.
هذه الحاسبة لأغراض المعلومات فقط ولا تُعد توصية استثمارية. ينطوي الاستثمار على مخاطر قد تشمل خسارة جزء من رأس المال.