SIP कैलकुलेटर

SIP क्या है?

SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में आप हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। इसके लिए न तो बड़ी रकम चाहिए और न ही बाज़ार का सही समय पकड़ने की ज़रूरत। दो चीज़ें आपके लिए काम करती हैं:

• चक्रवृद्धि (कंपाउंडिंग): रिटर्न दोबारा निवेश होता है और उस पर भी रिटर्न मिलता है। इसीलिए ग्राफ़ का हरा हिस्सा हर साल तेज़ी से बढ़ता है।
• रुपी कॉस्ट एवरेजिंग: बाज़ार गिरने पर आपको ज़्यादा यूनिट मिलती हैं और चढ़ने पर कम, जिससे औसत ख़रीद कीमत संतुलित रहती है।

SIP, लमसम या दोनों

आप सिर्फ़ एकमुश्त (लमसम) निवेश देख सकते हैं, इसके लिए मासिक SIP को 0 कर दें। या शून्य से सिर्फ़ SIP शुरू कर सकते हैं, या दोनों को मिला सकते हैं।

FD और RD जैसे निवेश के लिए चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर ज़्यादा सटीक है।

SIP का फ़ॉर्मूला

• FV = भविष्य की कुल राशि
• P = मासिक SIP राशि
• i = मासिक रिटर्न = सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100
• n = किस्तों की संख्या (साल × 12)

उदाहरण: ₹10,000 महीना, 12% सालाना अनुमानित रिटर्न पर, 10 साल में लगभग ₹23.2 लाख बनते हैं (आपका निवेश ₹12 लाख)। 20 साल में यही SIP लगभग ₹1 करोड़ तक पहुँचती है, जबकि आपका निवेश सिर्फ़ ₹24 लाख है।

₹1 करोड़ के लिए कितनी SIP?

जितना जल्दी शुरू करेंगे, उतनी कम रकम अपनी जेब से लगानी होगी।

स्टेप-अप SIP

सैलरी हर साल बढ़ती है, तो SIP भी बढ़ाएँ। हर साल SIP 10% बढ़ाने (स्टेप-अप) से आख़िरी राशि काफ़ी बढ़ जाती है। इसे «सालाना स्टेप-अप» में डालें।

म्यूचुअल फंड पर टैक्स

• इक्विटी फंड, 1 साल से ज़्यादा (LTCG): एक वित्त वर्ष में ₹1.25 लाख से ज़्यादा मुनाफ़े पर 12.5%।
• इक्विटी फंड, 1 साल से कम (STCG): 20%।
• डेट फंड: अप्रैल 2023 के बाद के निवेश पर मुनाफ़ा आपकी आय में जुड़कर स्लैब दर से टैक्स होता है।

कैलकुलेटर डिफ़ॉल्ट रूप से 12.5% लगाता है; ₹1.25 लाख की छूट और सेस इसमें शामिल नहीं हैं, ज़रूरत हो तो दर बदल लें।

सुझाव

• जल्दी शुरू करें। स्लाइडर से 10, 20 और 25 साल की तुलना करें।
• SIP चलती रहने दें। बाज़ार गिरने पर SIP रोकना सबसे आम गलती है।
• रिटर्न का अनुमान वास्तविक रखें। इक्विटी में लंबे समय में 10–12% माना जाता है, लेकिन हर साल ऐसा नहीं होता।
• महँगाई का ध्यान रखें। 20 साल बाद ₹1 करोड़ की क़ीमत आज के ₹1 करोड़ से काफ़ी कम होगी।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

₹5,000 की SIP 20 साल में कितनी हो जाएगी?

12% सालाना अनुमानित रिटर्न पर लगभग ₹50 लाख, जबकि आपका कुल निवेश ₹12 लाख होगा।

₹1 करोड़ बनाने के लिए कितनी SIP करें?

12% रिटर्न पर 20 साल के लिए लगभग ₹10,000 महीना, या 25 साल के लिए लगभग ₹5,300 महीना।

क्या SIP कैलकुलेटर में लमसम भी देख सकते हैं?

हाँ। «एकमुश्त निवेश» में राशि डालें और मासिक SIP को 0 कर दें, या दोनों को साथ में इस्तेमाल करें।

स्टेप-अप SIP क्या है?

इसमें आप हर साल SIP की रकम एक तय प्रतिशत से बढ़ाते हैं, जैसे सैलरी बढ़ने पर 10%। इससे लंबे समय में कुल राशि काफ़ी बढ़ जाती है।

क्या SIP में रिटर्न की गारंटी है?

नहीं। कैलकुलेटर एक जैसा रिटर्न मानता है, लेकिन म्यूचुअल फंड का असली रिटर्न बाज़ार पर निर्भर करता है और कुछ सालों में नेगेटिव भी हो सकता है।

यह कैलकुलेटर सिर्फ़ जानकारी के लिए है, निवेश की सलाह नहीं। म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं।

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