Apa itu bunga majemuk?
Dengan bunga tunggal, bunga hanya dihitung dari modal awal. Dengan bunga majemuk (bunga berbunga), bunga ditambahkan ke saldo dan periode berikutnya ikut menghasilkan bunga. Perbedaannya kecil di awal tetapi sangat besar dalam jangka panjang.
Rumus bunga majemuk
- M = nilai akhir
- P = modal awal
- r = suku bunga per tahun dalam desimal (5% = 0,05)
- n = berapa kali bunga ditambahkan per tahun
- t = jumlah tahun
Contoh: deposito Rp100 juta dengan bunga 5% per tahun yang diperpanjang otomatis (ARO) setiap bulan selama 1 tahun → sekitar Rp105,1 juta sebelum pajak.
Bunga tunggal dan majemuk
Rp10 juta dengan bunga 8% per tahun, tanpa setoran dan pajak:
| Tahun | Bunga tunggal | Bunga majemuk | Selisih |
|---|---|---|---|
| 5 | Rp14,0 jt | Rp14,7 jt | Rp0,7 jt |
| 10 | Rp18,0 jt | Rp21,6 jt | Rp3,6 jt |
| 20 | Rp26,0 jt | Rp46,6 jt | Rp20,6 jt |
| 30 | Rp34,0 jt | Rp100,6 jt | Rp66,6 jt |
Pajak bunga deposito
Bunga deposito dan tabungan di Indonesia dikenai PPh final 20% yang dipotong langsung oleh bank. Saldo tabungan dan deposito sampai Rp7,5 juta dibebaskan dari pajak ini. Kalkulator memakai 20% dan memotongnya setiap kali bunga ditambahkan. Simpanan bank dijamin LPS sampai Rp2 miliar per nasabah per bank selama bunganya tidak melebihi tingkat bunga penjaminan.
Aturan 72
Untuk memperkirakan kapan uang menjadi dua kali lipat, bagi 72 dengan suku bunga. Pada 6% sekitar 12 tahun, pada 8% sekitar 9 tahun.
Tips memanfaatkan bunga majemuk
- Mulai sedini mungkin. Waktu adalah faktor terkuat.
- Setor rutin. Coba juga kalkulator investasi.
- Jangan tarik bunganya. Pilih deposito ARO dengan bunga ditambahkan ke pokok.
- Waspadai bunga majemuk pada utang, misalnya kartu kredit dan pinjol: efeknya bekerja melawan Anda.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bagaimana menghitung bunga majemuk?
Gunakan rumus M = P × (1 + r/n)^(n×t). Untuk Rp10 juta dengan bunga 8% per tahun selama 10 tahun (tahunan): 10.000.000 × 1,08^10 ≈ Rp21,59 juta.
Apa beda bunga tunggal dan bunga majemuk?
Bunga tunggal hanya dihitung dari modal awal, sedangkan bunga majemuk juga dihitung dari bunga yang sudah terkumpul, sehingga hasilnya jauh lebih besar dalam jangka panjang.
Berapa pajak bunga deposito?
PPh final 20% yang dipotong bank, untuk saldo di atas Rp7,5 juta.
Kapan uang saya menjadi dua kali lipat?
Bagi 72 dengan suku bunga per tahun (aturan 72). Pada 6% per tahun sekitar 12 tahun.
Kalkulator ini hanya untuk informasi dan bukan nasihat keuangan. Hasil sebenarnya tergantung ketentuan bank atau produk investasi Anda.