¿Qué es el interés compuesto?
Con el interés simple solo ganas intereses sobre el dinero que depositaste. Con el interés compuesto, los intereses se suman al saldo (se capitalizan) y en el siguiente periodo también generan intereses. Al principio la diferencia es pequeña, pero a largo plazo es enorme: por eso la parte verde del gráfico crece cada año más deprisa. Es el motor que convierte un ahorro modesto y constante en una cantidad importante.
Fórmula del interés compuesto
- Cf = capital final
- C0 = capital inicial
- i = tipo de interés anual en tanto por uno (5% = 0,05)
- m = número de capitalizaciones al año
- n = número de años
Ejemplo: 10.000 al 5% con capitalización anual durante 10 años = 10.000 × 1,0510 = 16.288,95. Con capitalización mensual: 16.470,09. Si además aportas 100 al mes, el saldo llega a unos 31.998.
Interés simple frente a interés compuesto
10.000 al 8% anual, sin aportaciones ni impuestos:
| Años | Interés simple | Interés compuesto | Diferencia |
|---|---|---|---|
| 5 | 14.000 | 14.693 | 693 |
| 10 | 18.000 | 21.589 | 3.589 |
| 20 | 26.000 | 46.610 | 20.610 |
| 30 | 34.000 | 100.627 | 66.627 |
Impuestos sobre los intereses
En muchos países el banco retiene un porcentaje de los intereses cada vez que los abona. En España, por ejemplo, la retención a cuenta sobre los rendimientos del ahorro es del 19%; en otros países la tributación es distinta. Indica el porcentaje en el campo «Retención de impuestos» y la calculadora aplicará el impuesto en cada capitalización, como ocurre en una cuenta o un depósito a plazo.
La regla del 72
Para estimar en cuántos años duplicarás tu dinero, divide 72 entre el tipo de interés. Al 6%, unos 72 ÷ 6 = 12 años; al 9%, unos 8 años. La calculadora muestra el tiempo exacto para tus datos.
Cómo aprovechar el interés compuesto
- Empieza cuanto antes. El tiempo es el factor más potente: mueve el control de años y observa cuándo los intereses superan a tus aportaciones.
- Aporta con regularidad. Pequeñas cantidades mensuales suman mucho. Prueba también la calculadora de ahorro.
- No retires los intereses. Al retirarlos, el interés compuesto se convierte en interés simple.
- Vigila comisiones, impuestos e inflación. También se “componen” en tu contra.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
Con la fórmula Cf = C0 × (1 + i/m)^(m×n). Para 5.000 al 6% con capitalización mensual durante 5 años: 5.000 × (1 + 0,06/12)^60 ≈ 6.744,25, es decir, unos 1.744,25 de intereses antes de impuestos.
¿Importa mucho la frecuencia de capitalización?
Poco. 10.000 al 5% durante 10 años dan 16.288,95 con capitalización anual y 16.470,09 con capitalización mensual. Pesan mucho más el tipo de interés y el plazo.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo de interés nominal anual. La TAE (en Latinoamérica, TEA) incluye el efecto de la capitalización y, en productos bancarios, también comisiones. Un 5% nominal con capitalización mensual equivale a una TAE de alrededor del 5,12%.
¿En cuántos años se duplica mi dinero?
Divide 72 entre el tipo de interés anual (regla del 72). Al 8% anual, el dinero se duplica en unos 9 años.
Esta calculadora es solo informativa y no constituye asesoramiento financiero. El resultado real depende de las condiciones de tu banco o inversión.