Che cos'è l'interesse composto?
Con l'interesse semplice guadagni interessi solo sul capitale versato. Con l'interesse composto gli interessi vengono aggiunti al capitale (capitalizzati) e nel periodo successivo producono a loro volta interessi. All'inizio la differenza è piccola, ma nel lungo periodo diventa enorme: per questo la parte verde del grafico cresce ogni anno più velocemente.
Formula dell'interesse composto
- M = montante (capitale finale)
- C = capitale iniziale
- i = tasso annuo in forma decimale (5% = 0,05)
- k = numero di capitalizzazioni all'anno
- n = numero di anni
Esempio: 10.000 € al 5% con capitalizzazione annuale per 10 anni = 10.000 × 1,0510 = 16.288,95 €. Con capitalizzazione mensile: 16.470,09 €. Aggiungendo 100 € al mese, il capitale arriva a circa 31.998 €.
Interesse semplice e composto a confronto
10.000 € all'8% annuo, senza versamenti né tasse:
| Anni | Interesse semplice | Interesse composto | Differenza |
|---|---|---|---|
| 5 | 14.000 | 14.693 | 693 |
| 10 | 18.000 | 21.589 | 3.589 |
| 20 | 26.000 | 46.610 | 20.610 |
| 30 | 34.000 | 100.627 | 66.627 |
Tasse sugli interessi
In Italia gli interessi di conti correnti e conti deposito sono soggetti a una ritenuta del 26%, applicata dalla banca a ogni accredito; gli interessi dei titoli di Stato (BTP, BOT) sono tassati al 12,5%. Sui conti deposito si paga inoltre l'imposta di bollo dello 0,2% annuo. In Svizzera, sugli interessi bancari oltre 200 CHF all'anno viene trattenuta un'imposta preventiva del 35%, recuperabile con la dichiarazione dei redditi.
Il calcolatore propone l'aliquota del tuo paese e la applica a ogni capitalizzazione, come avviene su un conto deposito. Per simulare un BTP, imposta 12,5%.
La regola del 72
Per stimare in quanti anni raddoppia il tuo denaro, dividi 72 per il tasso di interesse. Al 6% servono circa 72 ÷ 6 = 12 anni, al 3% circa 24 anni. Il calcolatore mostra il valore esatto per i tuoi dati.
Come sfruttare l'interesse composto
- Inizia presto. Il tempo è la leva più potente: sposta il cursore e guarda quando gli interessi superano i versamenti.
- Versa con regolarità. Anche piccole somme mensili fanno la differenza. Prova anche il calcolatore PAC.
- Non prelevare gli interessi. Altrimenti l'interesse composto torna a essere semplice.
- Attenzione a costi, tasse e inflazione. Anche loro si «compongono», ma contro di te.
Domande frequenti
Come si calcola l'interesse composto?
Con la formula M = C × (1 + i/k)^(k×n). Per 5.000 € al 6% con capitalizzazione mensile per 5 anni: 5.000 × (1 + 0,06/12)^60 ≈ 6.744,25 €, cioè circa 1.744,25 € di interessi lordi.
Conta molto la frequenza di capitalizzazione?
Meno di quanto si pensi. 10.000 € al 5% per 10 anni diventano 16.288,95 € con capitalizzazione annuale e 16.470,09 € con capitalizzazione mensile. Tasso e durata contano molto di più.
Che differenza c'è tra tasso nominale ed effettivo?
Il tasso nominale è quello dichiarato. Il tasso effettivo considera la frequenza di capitalizzazione: un 5% nominale capitalizzato mensilmente corrisponde a circa il 5,12% annuo.
In quanti anni raddoppia il mio denaro?
Dividi 72 per il tasso annuo (regola del 72). Al 4% annuo il denaro raddoppia in circa 18 anni.
Quanto si paga di tasse sugli interessi in Italia?
La ritenuta sugli interessi di conti correnti e conti deposito è del 26%; per i titoli di Stato è del 12,5%. Si aggiunge l'imposta di bollo dello 0,2% annuo sui conti deposito.
Questo calcolatore ha solo scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria. Il risultato reale dipende dalle condizioni della tua banca o del tuo investimento.